Como os Bancos Lidam com a Fraude de Cartão de Crédito?
Qualquer empresa que aceita pagamentos com cartão de crédito está em risco de fraude com cartão de crédito. Independentemente das circunstâncias por trás da fraude, os pequenos empresários podem encontrar-se no gancho para as acusações ilegais na maioria dos casos. É importante que os pequenos empresários permaneçam cientes dos riscos e tomem medidas para proteger contra as atividades fraudulentas do cartão de crédito, a fim de evitar grandes perdas de receita. Os bancos emitem um estorno para um negócio se o negócio aceitou compras fraudulentas com cartão de crédito. Os consumidores estão protegidos, porém, com base nos regulamentos bancários da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Transações Individuais - As empresas correm o risco de cobranças por transações fraudulentas com cartões de crédito. Os bancos protegem clientes, não empresários, se um pagamento for feito de forma fraudulenta. Se um cliente ainda tiver o cartão de crédito em seu poder, mas o número tiver sido roubado e usado online ou por telefone, o cliente não será responsável por um centavo da transação fraudulenta. Se um cartão for roubado e usado no local de varejo do comerciante, o valor máximo que um cliente deve ao comerciante é de R$ 50 dessa transação. A fraude deve ser comprovada com base nos regulamentos estabelecidos no Fair Credit Billing Act.
Essas regras deixam o comerciante vulnerável a uma ampla gama de perdas financeiras. Mesmo quando os comerciantes não são responsabilizados por transações fraudulentas, os encargos são suspensos durante uma investigação de disputa, deixando a empresa em um limbo de fluxo de caixa. Nenhum fundo é transferido para o negócio e o negócio não pode buscar a coleta. As disputas podem levar meses. Por exemplo, o Paypal afirma que as disputas podem levar 75 dias.
Maior violação de banco de dados - Quando a rede de uma empresa é violada, ela pode ser responsabilizada pelas perdas associadas à fraude resultante do cartão de crédito. A Target se viu com um julgamento para pagar US $ 10 milhões aos clientes afetados pela invasão de seu sistema financeiro. Enquanto os bancos reembolsam os clientes por perdas reais nos cartões, conforme regulamentado pelo FDIC, a Target é responsável pelos custos reais associados à restauração dos perfis de crédito pessoal. Para uma pequena empresa, esse tipo de violação de dados pode resultar em multas variando em dólar de US $ 5.000 a US $ 100.000 por mês, se um fornecedor for considerado não-compatível com o Payment Card Industry (PCI). Conformidade com PCI significa ter atualizado a tecnologia e os procedimentos do chip comercial que levam e mantêm os problemas de pagamento com cartão de crédito.
Protegendo seu negócio - Pequenas empresas precisam atualizar suas contas de comerciante para as proteções mais recentes. Isso inclui o novo equipamento de varejo compatível com PCI que recolhe pagamentos com cartão de crédito e protege os centros de pagamento para compras on-line. Além disso, as empresas devem estabelecer um protocolo consistente de processamento de cartão de crédito que exija identificação para todas as transações feitas pessoalmente.
Isso inclui combinar a assinatura no cartão com a assinatura fornecida para a compra e também solicitar números de segurança do cartão para transações online. As transações online também devem sincronizar o endereço do cartão com o endereço de faturamento fornecido. As empresas com maior risco de cobranças fraudulentas podem procurar seguros de empresas especializadas para se protegerem contra estornos resultantes de fraudes com cartões de crédito. No final do dia, todo proprietário de empresa é responsável por proteger seu próprio negócio contra transações fraudulentas.
Transações Fraudulentas com Cartões de Crédito - Como Evitar
Transações Individuais - As empresas correm o risco de cobranças por transações fraudulentas com cartões de crédito. Os bancos protegem clientes, não empresários, se um pagamento for feito de forma fraudulenta. Se um cliente ainda tiver o cartão de crédito em seu poder, mas o número tiver sido roubado e usado online ou por telefone, o cliente não será responsável por um centavo da transação fraudulenta. Se um cartão for roubado e usado no local de varejo do comerciante, o valor máximo que um cliente deve ao comerciante é de R$ 50 dessa transação. A fraude deve ser comprovada com base nos regulamentos estabelecidos no Fair Credit Billing Act.
Essas regras deixam o comerciante vulnerável a uma ampla gama de perdas financeiras. Mesmo quando os comerciantes não são responsabilizados por transações fraudulentas, os encargos são suspensos durante uma investigação de disputa, deixando a empresa em um limbo de fluxo de caixa. Nenhum fundo é transferido para o negócio e o negócio não pode buscar a coleta. As disputas podem levar meses. Por exemplo, o Paypal afirma que as disputas podem levar 75 dias.
Como os Bancos Lidam com a Fraude de Cartão de Crédito?
Maior violação de banco de dados - Quando a rede de uma empresa é violada, ela pode ser responsabilizada pelas perdas associadas à fraude resultante do cartão de crédito. A Target se viu com um julgamento para pagar US $ 10 milhões aos clientes afetados pela invasão de seu sistema financeiro. Enquanto os bancos reembolsam os clientes por perdas reais nos cartões, conforme regulamentado pelo FDIC, a Target é responsável pelos custos reais associados à restauração dos perfis de crédito pessoal. Para uma pequena empresa, esse tipo de violação de dados pode resultar em multas variando em dólar de US $ 5.000 a US $ 100.000 por mês, se um fornecedor for considerado não-compatível com o Payment Card Industry (PCI). Conformidade com PCI significa ter atualizado a tecnologia e os procedimentos do chip comercial que levam e mantêm os problemas de pagamento com cartão de crédito.
Protegendo seu negócio - Pequenas empresas precisam atualizar suas contas de comerciante para as proteções mais recentes. Isso inclui o novo equipamento de varejo compatível com PCI que recolhe pagamentos com cartão de crédito e protege os centros de pagamento para compras on-line. Além disso, as empresas devem estabelecer um protocolo consistente de processamento de cartão de crédito que exija identificação para todas as transações feitas pessoalmente.
Isso inclui combinar a assinatura no cartão com a assinatura fornecida para a compra e também solicitar números de segurança do cartão para transações online. As transações online também devem sincronizar o endereço do cartão com o endereço de faturamento fornecido. As empresas com maior risco de cobranças fraudulentas podem procurar seguros de empresas especializadas para se protegerem contra estornos resultantes de fraudes com cartões de crédito. No final do dia, todo proprietário de empresa é responsável por proteger seu próprio negócio contra transações fraudulentas.
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