Você sabe qual é a sua pontuação de crédito?

Se você não sabe qual é sua pontuação de crédito, é uma boa idéia descobrir, não importa em que estágio da vida você esteja. Se houver um problema com sua pontuação de crédito, a detecção precoce significa que você tem mais tempo para corrigi-la. Talvez você já conheça sua pontuação de crédito. Mas como você sabe se sua pontuação de crédito é boa ? É uma pergunta justa e sem resposta única, porque as três principais agências de referência de crédito do Brasil pontuam os consumidores de maneira diferente.

Uma classificação de crédito mais alta fornece acesso a melhores taxas e transações com cartões de crédito, empréstimos, contratos de crédito e hipotecas. Por outro lado, se você tiver uma classificação de crédito ruim, é provável que lhe sejam oferecidas altas taxas de juros ou que não consiga se qualificar para crédito.

O que exatamente é uma verificação de crédito?

Simplificando, uma verificação de crédito é como um credor avalia se você é uma pessoa confiável para emprestar dinheiro (ou dar crédito). O credor deseja saber se você pode gerenciar suas dívidas ou se é provável que tenha problemas financeiros ou até que morra com a dívida. Ao decidir se aprova ou não sua inscrição, o credor analisará seu relatório de crédito oficial que contém detalhes completos de seu histórico financeiro. Este relatório será fornecido por uma ou mais das três principais agências de referência de crédito do Brasil mediante taxa.

O relatório informa ao credor se você possui uma hipoteca, quanto deve aos cartões e se perdeu algum pagamento - sejam cartões, empréstimos ou pagamentos de hipotecas -, além de outros detalhes sobre seu histórico financeiro.

Por que seu relatório de crédito é importante

Seu relatório de crédito é incrivelmente importante porque ajuda os credores a decidir se devem aprovar ou recusar seu pedido de crédito e quais termos eles podem fornecer a você - benéfico ou não. Cada credor tem seu próprio sistema de classificação específico e considerará sua inscrição juntamente com as negociações anteriores que possam ter tido com você para elaborar sua própria avaliação.

Isso pode parecer um pouco assustador, mas, ao contrário da crença popular, não há uma lista negra de crédito e você não tem uma única pontuação de crédito. Se você for recusado por um credor, poderá muito bem ser aceito por outro. Alguém com uma pontuação de crédito forte, por exemplo, poderia se qualificar para uma transação com cartão de crédito com juros de 0%. No entanto, se o seu registro for manchado por dívidas não pagas ou uma Sentença do Tribunal do Condado (CCJ), você poderá ser recusado ou cobrado uma taxa de juros mais alta.

O que acontece quando você solicita crédito?

Sempre que você solicita um cartão de crédito ou um empréstimo, ele deixa um registro em seu arquivo. Isso é conhecido como 'verificação rígida', e muitos deles em um curto período de tempo podem danificar sua classificação geral. Se você não for cuidadoso ao comprar cartões de crédito ou empréstimos, tente se inscrever com vários credores para ver o que seria aceito. Se você fizer isso, poderá acabar com uma série de verificações de crédito no seu relatório, o que inevitavelmente reduzirá suas chances de obter as melhores ofertas com as melhores taxas.

Mas há uma maneira de ver para quais cartões de crédito ou empréstimos você seria elegível sem deixar vestígios de uma verificação no seu relatório de crédito.

Corrija qualquer erro no relatório de pontuação de crédito

É essencial que os detalhes contidos no seu arquivo sejam precisos. Se você encontrar algum erro no seu arquivo, poderá entrar em contato com a agência relevante e solicitar uma correção, explicando por que está errado e fornecendo qualquer evidência de suporte apropriada. Também é possível verificar seu arquivo de crédito uma vez por ano solicitando uma cópia das três agências de referência de crédito. Vale a pena conferir todos os três porque é provável que eles sejam ligeiramente diferentes.

A Lei de Crédito ao Consumidor concede a você o direito de obter seu relatório legal completo de crédito a qualquer momento, a um custo muito baixo por relatório, portanto, o desembolso não deve ser algo caro.

Comece a melhorar sua pontuação de crédito

Depois de verificar sua pontuação de crédito e garantir que todos os seus detalhes estejam corretos, é hora de começar a melhorar sua pontuação de crédito.

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